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1.票额大小与利率的关系。

为什么说银行承兑汇票贴现利率是由这5个因素决定的,银行承兑汇票贴现费用怎么计算的?小额度的承兑汇票,一般是按照票面金额、背书、银行收取贴现费用。目前收取的综合费用在票面额的3%左右。

2.与出票银行的关系。

贴现费用与出票行即承兑汇票的出票银行有关。一般说来,受信用程度及保付能力的影响,国家控股的农业银行,工商银行,中国银行,建设银行,交通银行出票贴现利率,第二类是地方性银行或股份制银行,如大连银行,盛京银行,哈尔滨银行,北京银行等,贴现利率中等。第三类是部分农村信用社出具的承兑汇票,收取的利率,有的甚至拒贴。

3.与贴现时间及到期日的关系。

应该明确的是,贴现市场每天的贴现利率都有变化。一般票据承兑期限为6个月。离到期日越近,那么付出的贴现越少。利息例如2009年8月15日开据的票据,到期日为2010年2月15日(14日),如果办理贴现,在不同时间付出的贴现差别很大。

4.办理的时效。

在银行办理贴现,需要提供具有真实贸易背景的交易合同及原件,还必须在贴现银行开立账户,办理贷款证,财务报表,提供营业执照,税务登记,代码证等,手续比较复杂,时间较长。而到中介公司家办理,只要客户提供光票、身份证、公司章尽可办理贴现,小票无需查询,大票在办理查询无误后,先打款后取票,实现了时间短,利率低,保安全。是客户贴现的必然选择。

5.与贴现地区的关系。

全国贴现集中在经济发达的广东深圳、广州、郑州、北京上海等地贴现量大,因此这些地区的贴现利率左右全国贴现市场价格。上述地区贴现利率要低于其他地区。东北地区贴现利率要高于上述地区,偏远地区要高于中心城市。